日本では毎年100万人以上が死亡しており、小規模銀行は顧客だけでなく預金も失う原因となっている。銀行の後継者は大手銀行が強い大都市に資金を移す傾向があるからだ。

同研究所の推計によると、地方銀行は残存するレガシーファンドの約60％を失う フィデリティ投資家教育。

日本の人口の約4分の1が65歳以上です。 三重銀行のような地元金融機関は、所有者が死亡した場合に資金を放出しやすくする相続商品である遺言代替信託と呼ばれるものを提供することで、次世代の顧客とその預金を獲得しようとしている。 その構造により、銀行は相続人との関係を確立することができます。

「高齢の顧客の死亡に伴う相続が発生する場合、通常、息子や娘は東京やその近郊に住んでおり、預金が大都市に流出するという問題がありました」と三重銀行西部支店の脇内一仁取締役は説明する。東京。 国。 同機関の計画では、日本第3位の銀行グループであるみずほフィナンシャルグループと提携し、7月からこれらのファンドを販売する予定だ。

日本産業協会のデータによると、銀行はこうしたファンドの販売を10年前から開始しており、12月時点で15万件以上が有効となっている。 これらの商品は、相続人が葬儀などの当面の出費を賄うのに役立つため人気を集めています。 所有者は多額の資金を残すか、徐々にリソースを解放するかを選択できます。

フィッチ・レーティングスによると、不動産分野での取り組みは、銀行が非常に低い金利のせいでマージンが非常に厳しい融資への依存を減らすのにも役立つという。 融資競争の激化に直面し、金融セクター規制当局は銀行に対し、持続可能なビジネスモデルを維持するための別の方法を模索するよう奨励している。

フィッチ（東京）のマネジングディレクター、西沢香織氏は「地銀の存続には承継取引が不可欠だ」と語る。

フィデリティ投資家教育研究所は、毎年500億円（約4,600億ドル）の金融資産が日本の後継者に移転されていると推定している。 今後 20 年間、年間死亡者数が増加するにつれて、この額はさらに増加すると予想されます。 キャップジェミニ氏によると、日本は世界で最も億万長者が多い国の一つであり、累計資産は約70億ドルに達しており、巨額の財産が危機に瀕しているという。

遺産管理業務は地元銀行と顧客の相続人との関係を促進しますが、資産がその場所に留まるという保証はありません。 実際、地方銀行のわずか 5 分の 1 のみがこれらの資金の管理を認可されており、多くの銀行は大手銀行に商品を販売しなければならず、受益者は大手銀行に口座を開設する必要があります。

三井住友トラスト・ホールディングスによると、今後20年間の後継者運動により、東京や大阪を除く地域から純計400億円の民間金融資産が流出すると予想される。

(原文: 日本の銀行は亡くなった顧客の預金を保管したい)