PPR DECO PROTesteはどのように投資しますか?

投資戦略の定義には、当然、市場の選択と資産配分 (株式と債券) が含まれます。

PPR DECO PROTeste の投資方針は、北米、西ヨーロッパ、日本などの主要先進地域の市場を対象としています。 しかし、これは、他の地理的地域では関連性の低い投資が可能であり、そのリスクに比べて収益の可能性が魅力的であるという事実を無効にするものではありません。

参考資産配分は株式ファンドとETFが74％、債券ファンドとETFが24％となっています。 残りは流動性のために確保されており、日々の資金管理に不可欠な要素となります。

これらのガイドラインに基づいて、Euroconsumers Invest は、25 年以上の投資経験を持つ PROTESTE INVESTE との協力の恩恵を受け、市場の視点に従って、潜在的な収入と PPR リスクの関係を最適化するための資産配分を提案します。 DECOプロテスト。

例えば、9月末時点では当社の戦略は北米と日本株ファンドに有利でしたが、ユーロ圏株ファンドには投資しませんでした。ユーロ圏株ファンドの見通しは現在それほど好ましくありません。

債券については、安全資産である米ドル建て国債に加え、長期的に見ればより魅力的な高利回り債にポートフォリオの一部を配分しています。 これらは PPR DECO PROTeste ポートフォリオの方向性の一部ですが、特に代替エネルギー、農業生産、水などの将来に最も関連性の高い分野では、セクター別の偏りがあるでしょう。

もう少し

PPR DECO PROTeste は公的制度の年金を補完するものですが、さらに一歩先を目指しています。

DECO PROTeste の PPR は SFDR 第 6 条に記載されており、明確な持続可能性の懸念はありません。 ただし、ファンドとETFの選択の一環として、ユーロコンシューマーズ・インベストはPROTESTE INVESTEと協力し、PPRに統合されるSFDR規制の2つのカテゴリー（第8条と第9条）に該当する商品のみを提供します。

SFDR の記事について詳しくは、こちらをご覧ください。

PPR DECO PROTestの主な特徴

DECO PROTeste と Golden-SGF のパートナーシップの恩恵を受け、より有利な条件でこの PPR を購読してください。

彼は誰と話しているのですか？

持続可能性への懸念を忘れずに、老後に向けて有利に貯蓄したいと考えているすべてのポルトガル人へ。

最低金額

初回購読は1500ユーロ（未成年は500ユーロ）から可能。 2 回目以降の配達の最低額は 500 ユーロですが、口座振替の場合、最低額は 50 ユーロのみです。

購読場所

Golden-SGF、年金基金管理会社。

手数料

購読料はかかりません。 サブスクリプションから引き換えまでの期間が 12 か月未満の場合、支払われる引き換え手数料は 1% のみです。 最大年間管理手数料は1.5%、年間入金手数料は0.08%です。 これらの手数料はファンドの資産価値から差し引かれます。 投資アドバイスについては、Euroconsumers Invest は Golden-SGF から報酬を受けています。 PPR 保有者はこの費用を負担しません。

パフォーマンス

このPPR（ダイナミック・ポートフォリオ）の投資方針のベースとなっているPROTESTE INVESTEの財務戦略は、過去10年間で年率5.3％（平均）を獲得しています。 このような良好なパフォーマンスにもかかわらず、過去の利益は将来の利益を保証するものではありません。

購読者限定の特典

PROTESTE INVESTE と PROTESTE の加入者は、それぞれ 0.10% と 0.20% の年間ロイヤルティ ボーナスの恩恵を受け、ファンドによって得られる収益に追加されます。

リスクは何ですか?

PPR DECO PROTeste は、投資ファンドと同様に、固定収入や投資資金の返済を保証するものではありません。 投資家はリスクを受け入れ、投資資産の価値の変動を許容しなければなりません。 ファンドの参照ポートフォリオに基づいて、推定リスクは 1 ～ 7 のスケールで 5 です。

退職後に備えて貯蓄しなければならない理由は何ですか?

今日退職すると、最終給与の約 74% を受け取ることになります。 しかし、事業を始めてまだ数年しか経っておらず、改修がまだ先の場合は、それほど幸運ではありません。

欧州委員会の予測によると、所得代替率（年金対給与）は徐々に減少し、2050年には半分以下になるだろう。言い換えれば、国は支払っている額よりもそのような「寛大な」老齢年金を提供できなくなるだろう。今日。

平均寿命の延びと出生率の低下は、人口の高齢化と年金の支払いを支える現役労働者数の減少を反映している。 つまり、退職後も同じ生活水準を維持するには、できるだけ早く貯蓄を開始する必要があります。

PPR の税制上のメリット

他の PPR と同様に、DECO PROTeste 退職貯蓄プランでは、毎年 IRS の徴収金から投資金額の 20% を最大 400 ユーロ (35 歳未満の場合は最大 350 ユーロ) まで控除できます。 35歳から50歳まで、50歳以上は300ユーロ。 それぞれ 2000 ユーロ、1750 ユーロ、1500 ユーロのリクエストに対応します。

ただし、PPR の税制優遇を含む税控除の合計は、課税所得階層に応じて設定された一定の上限を超えることはできません。 この上限には、健康、教育および訓練費用、不動産または住居費、慰謝料および請求要件 (VAT) に関連する回復控除が含まれます。

PPR のもう 1 つの利点は、「出国時に」税率が適用されることです。 つまり、償還時の所得税は、請求期間および償還が法律または外部条件に準拠しているかどうかに応じて、8% ～ 21.5% の軽減税率の恩恵を受けます。 たとえば、投資を 5 年未満保有する場合、21.5% の税金がかかります。 この期間の後、償還条件を遵守すれば、他の貯蓄商品に適用される 28% ではなく、8% の IRS 税率の恩恵を受けることができます。

引き換え条件は何ですか?

PPR 基金はいつでも償還できますが、法律で定められた条件を除き、IRS 申告書で PPR に適用される金額を差し引いた場合、罰金が課せられます。

PPR は長期的な貯蓄を蓄積するように設計されているため、一般に緊急事態への対処には適していません。 2 つの税制優遇 (IRS 徴収からの年間控除と 8% 課税) が有効であるためには、償還は 2 つの条件を累積的に遵守する必要があります。 参加者が60歳に達した瞬間から。 PPR 会員が高齢により退職した場合にも引き換えることができます。 自家用および永住用の住宅ローンの支払い。 長期失業。 重篤な病気、働けない状態。 最後の 3 つの状況は、家族の別のメンバーから発生する可能性があります。

これらの状況を除けば、償還の手続きを妨げるものはありませんが、権利を取得した年から経過した年または端数ごとに、10% ずつ増額された徴収控除の利益を返還しなければなりません。 期間の前半に支払われた拠出金が PPR の総額の 35% 以上に相当する場合、適用される税率は年に応じて減少します。PPR が 5 年未満の場合は 21.5%、2 年未満の場合は 21.5% となります。 5年から8年の間は17.2%。 8 年間の契約有効期間後は 8.6%。 ただし、PPR 期間の前半に支払われた拠出金が総額の 35% 未満の場合でも、所得税は 21.5% となります。